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      铭记服务“三农”初心不变 农业银行全面加强“乡村振兴”金融服

      发布时间:2022-06-22 10:28:17 来源:安博电竞入口 作者:安博电竞官网 阅读 3

        改革开放四十年间,中国城镇化率从1978年的17.92%跃升至2017年的58.52%,并且仍在快速提升。城镇化率提升的背后,是富起来的农民,强起来的农业,美起来的农村。四十年间,农民人均纯收入从1978年的134元,增加到2017年的1.3万元,是当年的100倍。粮食总产量从1978年的6095亿斤,增加到2017年的1.2万亿斤,人们的需求从“吃得饱”向追求更美好的生活转变。

        农业、农村巨变的背后,离不开金融力量的支持。1979年2月,中国农业银行恢复设立,成为改革开放后第一家恢复设立的国家专业银行。历经国家专业银行、向商业银行转轨、股改上市乃至新时代等不同发展阶段,服务“三农”一直是农业银行的底色,农业银行始终坚持贯彻落实中央赋予的支农定位和职责,适应不同时期农业农村经济特点,用金融之水灌溉“三农”之花。

        作为“三农”金融服务的国家队和主力军,农业银行随着改革开放的步伐,坚持“服务三农、做强县域”的战略定位,在服务“三农”的同时实现了自身发展。截至2018年9月末,农业银行县域发放贷款和垫款总额3.94亿元,较上年末增长10.55%。县域吸收存款7.41万亿元,较上年末增长7.10%。

        截至2018年9月末,农业银行资产总额达到22.7万亿元。在英国《银行家》公布的2018全球1000家大银行排行榜上,以一级资本计,农业银行位居第四位。

        1978年11月的一个冬夜,安徽凤阳小岗村一间茅屋中,18户村民在一纸秘密契约上按下手印,分田到户,包产到户,实行农业“大包干”,拉开了中国农村改革的序幕。

        随农村改革启程的,亦有农业银行的改革和发展。1979年恢复成立之初,农业银行的主要任务是,“统一管理支农资金,集中办理农村信贷,领导农村信用合作社,发展农村金融事业。”按照专业银行的业务分工,农行遵循“以粮为纲、农林牧副渔并举,提高经济效益,活跃农村经济”的指导方针,将全部贷款的98%以上集中投向了农村,大力支持农业资源开发和技术改造、国家商品粮棉糖生产基地建设、粮棉转化转产、土地治理与开发、“星火计划”、“丰收计划”等,进一步增强了农业农村发展后劲。

        80年代中期至90年代初,为解决农产品“卖难”和乡村工业发展需要,中国农业银行将每年涉农信贷计划的60%和2500亿-3200亿元的累放信贷额度,用于支持供销社、农副产品收购和乡镇企业发展,对促进农村工业化、增加农民就业起到了积极作用。

        随着改革开放不断深入,社会主义市场经济体制初步建立,上世纪90年代中期,国家启动了国有银行的商业化综合改革。1993年12月25日,国务院发布《关于金融体制改革的决定》,要求建立政策性金融与商业性金融分离,以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系;建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。1994年,国家组建农业发展银行,将涉农政策性金融业务从农业银行分离出来,开启了农业银行由专业银行向商业银行转轨的历程。1996年,农村信用社与农业银行脱钩,农业银行商业银行体系架构基本确立。

        “向商业银行转轨不能转支农方向。”农业银行曾屡次强调:“不论是过去、现在还是今后较长的一个时期,都要把支农作为国家赋予农行的一项重要任务抓紧抓好,不能有丝毫的懈怠和贻误。”

        农业银行调整市场定位,确定了“积极巩固、调整和提高农村业务,大力拓展大城市业务,重点发展中小城市业务”的经营战略,建立大型商业银行城乡并举、综合经营的优势,实施“以东带西、以城补乡”的模式,进一步加大服务“三农”力度。以推动农村产业结构转化升级和提高支农资金使用效益为目标,以支持农业产业化、农村基础设施、特色资源开发和农村电网改造等为重点,进一步增加了信贷投放。在这一演变进程中,农业银行紧跟中国经济改革步伐,为农村商品生产、农村联产承包责任制推行、农业产业化发展、农民脱贫致富提供了全方位金融服务。

        在农村改革的进程中,以乡镇企业、私营企业、个体工商户为代表的商业形态进一步解放生产力。在农业银行鼎力推动下,昔日的一些家庭作坊转变为今天的大企业,曾经的种植户、养殖户演变为现在的农业产业化龙头企业。像义乌中国小商品市场、万向集团、波司登羽绒服公司等一批闻名海内外的企业,在其成长之初,第一笔贷款都是农业银行发放的。万向集团与农行的合作,从1980年初一笔100万元的贷款起步,40年来一直密切合作,截至目前,农业银行累计为万向集团提供各类信贷资金超过500亿元,陪伴万向集团成长为日创利润过亿元的大型跨国集团。波司登品牌创始人、董事长高德康也曾表示,“在波司登的发展过程中,农业银行始终是我们最亲密的伙伴。”

        2007年的全国金融工作会议上,确定了农业银行“面向’三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则,农业银行由此开始进入建设现代化商业银行时期。

        “股改不改服务‘三农’方向,上市不减服务‘三农’力度”。迈入新时代,农行明确表示,始终高举服务“三农”、做强县域旗帜不动摇,始终坚持商业化服务“三农”不动摇,砥砺奋进切实做好新时期服务“三农”工作。

        党中央始终高度关注“三农”事业发展。2004年1月,针对全国农民人均纯收入连续增长放缓的情况,中央国务院下发了“中央一号文件”《关于促进农民增加收入若干政策的意见》,此后中央一号文件便成了党中央关心重视农村问题的代名词,至今连续十五年中央一号文件都以“三农”为主题,凸显了“三农”事业在社会主义事业建设中的重要性。农业银行肩负着更艰巨而崇高的历史使命。

        “这种事业部制管理模式和其他多项改革措施在国内属于首创,缺乏可借鉴的经验,本行无法保证相关改革能在既定时间内取得预期效果。如果任何一项措施失败或未能达到预期效果,本行三农金融业务乃至全行业务的财务状况及经营业绩都可能受到重大不利影响。”这段表述来自农行2010年的招股意向书,道路的开拓者无疑要披荆斩棘。

        运行机制上,农行建立起“六个单独”的事业部经营机制,在资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金平衡与运营、考核激励约束等6个方面单独管理。同时,国家对农行三农金融事业部改革试点实行监管费减免、涉农贷款营业税优惠和差别存款准备金率等三项扶持政策。2017年4月,农行在所有县域支行全面推开三农金融事业部改革。

        实践证明,农行的三农金融事业部改革符合我国国情和农行行情,是破解大型商业银行服务“三农”世界性难题的有效探索和实践。在金融业进一步加大服务“三农”、服务小微企业的背景下,多家银行成立了普惠金融事业部,邮储银行也成立了三农金融事业部,农行的探索经验提供了良好借鉴。

        国际上罕有大型商业银行持续开展农村金融服务的成功案例。农行凭借在服务对象的普惠性、服务内容的全面性、服务手段和方式的创新性、运作的商业可持续性上的实践,在2017年9月被纳入全球知名商学院瑞士洛桑国际管理学院案例库,为全球普惠金融实践贡献了中国智慧、农行方案。

        四川凉山彝族自治州一个叫阿土列尔的小村落,坐落在海拔1400-1600米的山坳中。当地村民走向外面世界要借助17条218步藤梯,在没有防护装置的情况下,徒手攀爬落差800米的悬崖,这里也因此被称为“悬崖村”。且不说出行受限,享受最普通的金融服务都是奢望,想查账或是取钱,往返就要花上5、6个小时。

        电子通讯技术为进一步拓展农行服务边界奠定了基础。2016年,农行为“悬崖村”安装了“银讯通”,村民不用下山就能享受取现、转账、缴费等金融服务。在高寒缺氧的西藏地区,农行机构网点占全区银行业金融机构的75%。其中490个在县域及以下地区,覆盖西藏61%的乡镇。西藏分行还设立了5271个三农金融服务点,覆盖西藏全部乡镇和81%的行政村。在多数县域及以下地区,农行是当地罕有的金融服务机构。在一些交通不便的特殊地区,农行员工通过“马背银行”、“摩托车银行”、“帐篷银行”等流动金融服务方式,为当地居民和农户提供账户开立挂失、存取款、汇款等金融服务。

        在中国地图上,从黑龙江黑河到云南腾冲有一条“人口地理分界线”,以此线为界,东南半壁占国土面积的42.9%,人口占94.4%,西北半壁面积占57.1%,人口仅占5.6%。农业银行在这条线的西北地区设置了大量机构,为我国绝大部分少数民族和边疆地区提供普惠金融服务。在全国,农业银行有一万多个机构在县域,22万名员工长期工作在县域、农村及边远地区。

        利用互联网金融服务成本低、覆盖面广的优势,农行将互联网金融服务“三农”作为全行的“一号工程”,着力打造网络融资、支付结算、电商服务三大平台,力争到2018年末实现“惠农e贷”“惠农e付”“惠农e商”对国家扶贫重点县全覆盖,进一步拓展“三农”金融服务的广度和深度。

        改革开放四十年间,中国使7亿多农村贫困人口成功脱贫,创造了世界减贫史上的奇迹。党的十八大以来,农村贫困人口累计减少6853万人,相当于减少了一个中等国家的人口总规模。年均减少贫困人口1300万以上,贫困发生率从2012年的10.2%下降至3.1%。

        尽管四十年间农村地区已经发生了翻天覆地的变化,但城乡间差距仍然很大,地区之间发展不平衡问题仍旧突出。党的十九大明确把精准脱贫作为决胜全面建成小康社会必须打好的三大攻坚战之一。

        扎根在广阔农村地区的农业银行,一直致力于做好金融扶贫工作。自1986年按国务院要求开办扶持贫困地区专项贴息贷款以来,农行已累计投入上万亿信贷资金,这些资金成为带动农民致富脱贫的启动器。同时,农行不断加大金融扶贫力度,截至2018年9月末,金融精准扶贫贷款余额3322亿元,累计支持建档立卡贫困人口953万人,在832个国家扶贫重点县贷款余额9099亿元。

        从四川广元旺苍县城驱车40多公里,在山路间盘旋2个多小时才能到达普济镇秀海村。2014年时,全村建档立卡贫困户共72户255人,贫困发生率16%。2014年以前,村中青壮年基本外出务工,留村人员主要从事传统农业种植,人均收入不足1500元,要想缴纳电费、话费,存取现金、领取财政补贴只能乘车前往,来回车费都要30元。

        结合山区实际和农业特点,农行旺苍县支行推出了以“惠农卡”为载体,“惠农通”为纽带,“惠农贷”为抓手的“三惠一体”扶贫模式。“惠农卡”为农户提供免年费、工本费、小额管理费等优惠政策。同时,在全县297个行政村建立“惠农通”服务点377个,实现行政村全覆盖。惠农通服务点代理小额取现、转账、生活缴费、财政补贴代理等服务,村民足不出村就可享受到便利的金融服务。据估算,仅交通费就能为边远地区农民节省约500多万元。秀海村支部书记杨永德受“三农”政策鼓励回乡创建旺苍县秀海水果专业合作社,包下20亩地种植猕猴桃。初见效益后杨永德想扩大规模,但缺少资金,农行旺苍支行了解情况后进行入户调查和评级授信,很快为杨永德发放10万元惠农贷。种植猕猴桃效益凸显,村里有一半的建档立卡贫困户都主动要求加入合作社,启动资金又遇到难题。农行旺苍支行与旺苍扶贫开发、移民工作局合作,设立风险补偿保障基金,为农行向农户发放的贷款提供7:3的风险补偿。今年3月,杨永德通过“政担银企户”的方式从农行贷款40万元,进一步扩大生产。目前全村人均增收2000余元,57户200名建档立卡贫困户实现脱贫。农行旺苍县支行“三惠一体”的模式带动减贫人数占到全县减贫人数的30%。

        重庆秀山县是农行总行定点支持的扶贫县,全县贫困人口一度高达7万人。农行不仅将信贷资源进行倾斜,还与三家农业产业化龙头企业合作,通过“公司+基地+农户”的模式带动当地贫困户脱贫致富。2017年,秀山县已实现脱贫摘帽。

        精准扶贫不是做慈善,建立在产业带动、商业可持续的基础上,才能实现造血式扶贫,避免今后返贫。农行在各地因地制宜,精准发力,2016年以来,推出创新区域性精准扶贫贷款产品30多个,创新江西油茶、云南普洱、江西脐橙、广西蔗糖、青海高原畜牧、陕西猕猴桃等优势产业结合的信贷产品,形成了政府增信扶贫、特色产业扶贫、致富能人带贫、旅游扶贫、互联网金融扶贫等10大典型商业扶贫模式。

        中国要强农业必须强,中国要美农村必须美,中国要富农民必须富。党中央始终高度关注“三农”发展。党的十九大报告提出实施乡村振兴战略,要坚持农业农村优先发展,按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求,建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系,加快推进农业农村现代化。

        作为长期植根“三农”的银行,服务“乡村振兴”是义不容辞的责任,农业银行快速行动,认线年的第一个工作日,农行党委会议便传达学习贯彻中央农村工作会议精神,要求全面做好“乡村振兴”金融服务,并很快出台配套工作意见,作出具体安排。随后,农行启动实施服务农村产业融合、农村产权制度改革、国家粮食安全战略、脱贫攻坚、美丽宜居乡村、县域幸福产业、三农绿色金融发展等“七大行动”,强化乡村振兴重点领域金融服务,力做服务乡村振兴的主力银行和领军银行。

        “留得住青山绿水,记得住乡愁。”农行将旅游业作为调整“三农”业务结构、发展县域业务的重要机遇。支持旅游业既支持幸福产业,对实施乡村振兴战略也具有重要意义。

        “蜀道明珠剑门关,世界奇观翠云廊”。李白《蜀道难》中的“一夫当关,万夫莫开”即是指位于四川广元市剑阁县的剑门蜀道,汶川地震一度给剑门关景区带来灾难性的打击。农业银行向剑门关景区及其配套措施投放4.32亿元信贷,助力剑门关景区创5A,同时信贷支持其打造亚洲知名的悬空玻璃观景平台。2017年,剑门关接待游客386万人次,同比多增85万人次,实现门票收入2.1亿元,带动景区周边旅游从业农民人均纯收入1.8万元以上。在广袤的中国大地上,还有许多壮美山河景色养在深闺,农行表示,要加大对县域旅游提供金融服务,争取未来三年县域旅游贷款每年新增200亿元,到2020年贷款余额达到1000亿元,优质景区覆盖率达到50%。

        9月末,农业银行个人存款余额突破10万亿元,不仅是全国,更是全球首家个人存款规模超10万亿元的商业银行。农行存款中地域贡献度最高的是西部地区,贡献了23.0%的个人存款规模,其次为长三角地区,占比22.1%。

        私人银行业务被看做是金融服务“皇冠上的明珠”。农行以10.2万人的私行客户数在商业银行中领跑行业。这些客户的组成,七成是民营企业家和企业高管,还有一部分是专业大户、农业产业化从业者。

        作为“三农”领域综合金融服务最主要的提供者和排头兵,农行将始终铭记“三农”初心,耕耘美丽中国。